Valeur de rachat en assurance vie, c'est quoi exactement ?

La valeur de rachat est une notion à connaître pour les contrats d’assurance vie. Il s’agit en effet d’un genre de baromètre qui plafonne les transactions financières en cours de route. C’est également une valeur de garantie, permettant au souscripteur de réaliser un retrait ou un rachat de façon anticipée. Explications.

Calcul de la valeur de rachat

Etant donné qu’un contrat d’assurance vie n’implique pas le blocage du capital, l’assuré peut réaliser un retrait partiel ou total avant la fin du contrat. La valeur de rachat correspond alors à la somme à laquelle l’assuré a droit à un instant précis, dont le montant dépend de plusieurs critères. La valeur du capital initial, les intérêts générés ainsi que les frais prélevés entrent notamment dans le calcul de la valeur de rachat. 

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Connaître la valeur de rachat sur son contrat

La valeur de rachat est propre à chaque contrat. Au moment de la souscription, la compagnie est tenue d’informer l’assuré sur la méthode de calcul de cette valeur et de son utilité. L’assureur doit également informer le souscripteur du montant de façon régulière, au moins une fois par an. La périodicité de l’information dépend du type de contrat signé. Par exemple, pour les contrats en unités de compte, les assureurs informent généralement les assurés plus fréquemment.                                                                                  

Une valeur de garantie et de référence

La valeur de rachat est la somme minimale du contrat d’assurance vie. Il s’agit d’une valeur de garantie qui offre à l’assuré la possibilité de demander une avance sur son capital ou de faire un rachat total. La compagnie n’accorde pas le retrait d’un montant dépassant cette valeur, qu’il s’agisse de prêt ou de rachat. C’est pourquoi il est essentiel de connaître la valeur de rachat afin d’éviter toute mauvaise surprise.

Avant de souscrire une assurance, pensez à comparer les offres. Et pour ce faire, ne vous arrêtez pas aux versements et intérêts. Vérifiez également les exclusions et clauses prévues dans le contrat pour choisir l’offre la plus proche de vos attentes.