Pourquoi prendre une assurance lors d'un voyage ?

Généralement, lorsque l’on réserve des vacances ou que l’on prépare un voyage, on ne le fait pas à la dernière seconde. C’est pourquoi entre le moment où on sort notre carte bancaire et le moment où l’on part, de nombreux imprévus peuvent avoir lieu. Et il en va de même durant le voyage. C’est pourquoi souscrire une assurance voyage peut éviter bien des désagréments financiers. Assurland fait le point pour vous.

Qu’est-ce qu’une assurance voyage ?

Quel est le rôle d’une assurance voyage ?

Que vous partiez en vacances, en voyage d’affaires, en échange universitaire ou encore en tour du monde par exemple, il est important de souscrire une assurance voyage, aussi appelée assurance vacances. En effet, même si cette dernière n’est pas obligatoire, elle peut cependant s’avérer très utile lors de voyages à l’étranger, et sauver votre compte en banque de dépenses imprévues. Pourquoi ? Notamment parce qu’elle comprend toujours au minimum une garantie “responsabilité civile”, qui vous couvre en cas de dommages causés à un tiers en dehors du territoire français.

Sachez qu'aujourd'hui, avec la crise de Covid-19, l'assurance voyage est exigée dans 42 destinations :

• Europe : Russie, Ukraine
• Afrique : Algérie, Bénin, Cap-Vert, Djibouti, Kenya, Maurice, Mozambique, Namibie, Togo, Seychelles
• Amérique : Argentine, Aruba, Bahamas, Bolivie, Brésil (pour les voyages de plus de 90 jours seulement), Costa Rica (excepté si schéma vaccinal complet), Cuba, Équateur, Guatemala, Îles Turques-et-Caïques, Paraguay, Saint-Martin, Salvador
• Asie : Arabie Saoudite, Cambodge, Chili, Chine, Indonésie, Jordanie, Liban, Malaisie, Maldives, Mongolie, Népal, Oman, Pakistan, Philippines, Russie, Singapour, Thaïlande

Quelles sont les différentes garanties d’une assurance voyage ?

Bien que les garanties puissent varier d’un contrat d’assurance vacances à un autre, notamment selon la nature du déplacement (voyage professionnel, d’études, de courte ou longue durée, etc.), la majorité d’entre eux proposent les mêmes garanties. Ils prennent donc en charge :

• l'assistance en cas de maladie, de blessure ou d’accident à l’étranger ;
• le rapatriement en France si cela est nécessaire ;
• un retour plus tôt que prévu suite à un accident grave d’un proche en France ;
• les frais médicaux ainsi que le remboursement des frais d’hospitalisation à l'étranger qu’ils soient liés à une maladie, un accident ou une grossesse ;
• le décès ou une possible invalidité suite à un accident à l’étranger ;
• la location d’un véhicule ;
• l’annulation d’un billet ;
• le vol, la perte ou la destruction des bagages, biens personnels et documents d’identité ;
• ainsi que le remboursement des frais d'avocat et l'avance de caution pénale à l’étranger.

Autant de garanties qui ne sont pas négligeables lors d’un voyage en dehors de la France !

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Quelle assurance voyage souscrire ?

Il n’est pas toujours évident de faire son choix parmi tous les assureurs et toutes les offres du marché. Dans un premier temps, il faut faire le point sur vos besoins par rapport à votre voyage :

• Votre destination va aussi influer sur votre future police. Si vous voyagez dans l’Union européenne par exemple, la Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) peut suffire à couvrir la plupart de vos soins.
• Les assurances voyage varient également selon le motif de votre déplacement. Certains assureurs se sont par exemple spécialisés dans les assurances pour échanges étudiants.
• De même, la durée de votre voyage est une donnée importante. Si votre voyage n’excède pas 90 jours par exemple, les garanties d’assurance et d’assistance comprises dans votre carte bancaire peuvent s’appliquer.
• Vos activités sur place vont aussi influer sur votre besoin de couverture. Si vous prévoyez de pratiquer une activité sportive ou potentiellement dangereuse au cours de votre séjour, vous devrez sans doute souscrire une garantie supplémentaire
• Enfin, le budget que vous comptez allouer à votre assurance (en plus du coût de votre voyage) va être un dernier critère déterminant.

Avec tous ces paramètres en tête, il sera plus facile de souscrire une assurance sur mesure, parfaitement adaptée à vos besoins et à votre budget. On distingue généralement trois types d’assurance voyage :

• L’assurance rapatriement seule, qui couvre vos frais de retour et celle de votre famille en cas d’accident ou de décès.
• L’assurance annulation qui vous indemnise si votre vol ou votre séjour est annulé.
• Et l’assurance voyage « multirisques » qui vous propose la couverture la plus complète (médicale, annulation, assistance juridique...)

Souscrire une assurance voyage pour partir en toute sérénité

Lorsque vous souscrivez à un contrat d'assurance voyage, il s'agit d'un contrat ponctuel qui est renouvelable à chaque voyage. Cette assurance vous permet donc de partir en vacances l'esprit tranquille et en toute sécurité.

Choisir l’assurance voyage adaptée à son séjour

Avant de souscrire une assurance voyage, il est important de définir la nature de ce dernier : s’agit-il de vacances d’une semaine, d’un séjour organisé dans le cadre professionnel, ou encore d’un PVT (Programme Vacances Travail) par exemple ? En effet, la nature de votre voyage, sa destination ainsi que sa durée aura un impact sur le calcul du tarif.

S'il s'agit d'un voyage professionnel, vous pourriez avoir besoin d'une assurance vacances avec des garanties spécifiques. Cependant, si vous souhaitez simplement faire du tourisme, une assurance voyage classique pourra tout à fait vous suffire. Pour des cas plus particuliers tels qu’un tour du monde ou un voyage humanitaire, des assurances voyages spécifiques existent.

Quand prendre une assurance voyage ?

Il est préférable de souscrire votre assurance voyage après avoir bien déterminé vos besoins en termes de garanties et le budget que vous pouvez y allouer.

Une fois au clair, vous pouvez contracter votre police jusqu’au jour de votre départ. Vos garanties se déclenchent en effet une fois le paiement reçu par l’assureur. Toutefois nous vous conseillons de vous en occuper préférablement quelques jours à l’avance, afin de ne pas être surpris par un problème de paiement ou un bug informatique par exemple. Vous pouvez bien sûr souscrire à l’avance mais n’être débité qu’à partir de votre départ.

Combien coûte une assurance voyage ?

Lorsque l’on souscrit un contrat d’assurance, on ne veut pas prendre le risque de payer des garanties dont on n'aura pas l’utilité. Surtout quand on sait que selon les garanties souscrites, le prix de l'assurance voyage peut énormément varier. En règle générale, il faut donc compter environ entre 15 et 150 € pour une assurance voyage multirisques individuelle, ou entre 45 et 600 € pour une formule familiale. Pour une assurance annulation seule, elle représente généralement 3 à 6 % du prix du voyage. Et pour une assurance rapatriement seule, il faut cette fois-ci compter environ entre 10 et 100 € pour une formule individuelle, et entre 20 et 150 € pour une formule familiale.

Assurance voyage : auprès de qui souscrire ?

Vous souhaitez souscrire une assurance voyage ? Et bien sachez qu’il existe différents prestataires qui proposent des offres d'assurance voyage. Il y a notamment :

• les agences de voyages ;
• les différentes compagnies aériennes (elles proposent généralement l’assurance au moment de l’achat d’un billet d'avion) ;
• la banque auprès de laquelle vous avez un compte courant avec certaines cartes bancaires ;
• ou encore auprès d’un spécialiste de l'assurance voyage.

FAQ assurance voyage

• Quelle assurance voyage à l'étranger ?

  Tout dépend d’abord de votre destination. Si vous voyagez dans l’Union européenne, la Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) peut par exemple suffire à couvrir la plupart de vos soins (sauf le rapatriement) ce qui vous dispense de souscrire une couverture médicale supplémentaire.

  Il existe par ailleurs certaines destinations pour lesquelles une assurance garantissant au minimum vos dépenses de santé, d’hospitalisation et de rapatriement est obligatoire pour obtenir un visa. Il s’agit de la Chine, de la Russie, de l’Algérie et de Cuba. Attention cependant, depuis la pandémie de Covid-19 d’autres pays peuvent imposer cette assurance, renseignez vous donc bien sur les formalités douanières.

  En dehors de ces obligations, l’assurance voyage que vous devez souscrire dépend de vos besoins en termes de protection et de votre budget.

• Comment se faire rembourser un voyage sans assurance annulation ?

  Il n’est pas possible a priori de se faire rembourser un voyage si nous n’avez pas souscrit à une assurance annulation, sauf mesure exceptionnelle prise par votre agence de voyage ou votre compagnie aérienne s’il s’agit d’une annulation de vol.

  Nous vous conseillons néanmoins de vérifier si une assurance annulation voyage n’est pas comprise dans la carte de crédit ayant servi à régler le voyage. Le plus simple est de contacter votre banque, pour connaître les garanties incluses dans votre moyen de paiement.

• Où prendre une assurance annulation ?

  Une assurance voyage peut être souscrite auprès de différents intermédiaires. Elles sont tout d’abord proposées par votre agence de voyage ou votre compagnie de transport au moment de réserver. Il s’agit alors d’assurances annulations ou de polices couvrant vos bagages.

   Vous pouvez également contacter votre assureur habituel pour savoir s’il propose ce type de contrat en ligne ou au sein de ses agences. Plusieurs assureurs ou courtiers se sont également spécialisés dans la mobilité de courte ou longue durée. On pense à Chapka, Ava, ACS, April international…

   Enfin, pour être certain d’obtenir la meilleure offre par rapport à votre budget, nous vous invitons à comparer les tarifs et garanties plus haut sur cette page grâce à notre partenaire Insurly, courtier spécialisé dans l’assurance voyage.

• Quelle est la meilleure assurance voyage ?

  Il n’existe pas a priori de « meilleure » assurance voyage, car tout dépend de vos besoins en matière de couverture et de votre budget.

  La partie « Quelle assurance voyage souscrire ? » plus haut sur cette page devrait vous permettre de vous poser les bonnes questions pour déterminer le type de contrat qu’il vous faut.

  Pour trouver la meilleure assurance, les critères les plus importants à prendre compte sont : votre ou vos destinations (car certains pays vous demandent une assurance voyage pour vous octroyer votre visa, la nature de votre voyage (en cas d’activités risquées une assurance est davantage recommandée) et enfin votre budget. Si vous avez ces critères en tête, vous pouvez utiliser notre comparateur plus haut sur cette page pour trouver la meilleure assurance voyage adaptée à vos besoins.