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Trouver la bonne mutuelle pour senior 

De nombreux acteurs se positionnent sur le marché avec des contrats de mutuelle dédiés aux seniors. Mais face à la diversité de l'offre et à la complexité des contrats, faire un choix n'est pas toujours simple. En effet, les garanties, niveaux de remboursement et tarifs peuvent varier du tout au tout.

Mais pour un senior, il ne faut surtout pas négliger sa couverture santé. Premièrement, les seniors peuvent avoir des problèmes de santé parfois très coûteux et sont davantage touchés que les jeunes. Deuxièmement, les seniors sont souvent concernés par le départ à la retraite et la fin de la prise en charge de la mutuelle par l'employeur. Il faut alors trouver une couverture individuelle adaptée à ces besoins.

D'autant plus que départ à la retraite rime généralement avec baisse de revenus. La question du prix est donc cruciale. Comparer les contrats de mutuelle santé grâce à un comparateur peut être un bon moyen pour dénicher une bonne couverture santé, tout en réduisant la facture.

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La mutuelle est-elle obligatoire pour les seniors ?

Non, il n'est pas obligatoire de souscrire une mutuelle lorsqu'on est un senior. Seuls les salariés du privé bénéficient d'une mutuelle obligatoire, à part certaines exceptions.

Mais il est fortement déconseillé de ne pas souscrire de mutuelle. Car en cas de problème de santé, les frais pourraient être très importants et sans remboursement, ils peuvent vous mettre en difficulté financière.

Les garanties d'une mutuelle santé senior

Tel qu'expliqué, les besoins de santé changent avec l'âge. Certaines garanties qui pouvaient paraître superflues à un plus jeune âge deviennent essentielles. D'autres, les remboursements en lien à la maternité par exemple, deviennent obsolètes. Il s'agit donc de bien composer son contrat.

Les garanties essentielles pour les seniors

Voici les garanties essentielles pour les seniors, celles sur lesquelles il ne faut pas faire l'impasse :

• les frais de séjour en cas d'hospitalisation (chambre individuelle, transport, opérations...) ;
• les soins dentaires (implants, couronnes, prothèses...) ;
• les soins d'optique ;
• les équipements auditifs ;
• les frais médicaux courants (maladies, dépassements d'honoraires chez un spécialiste, dépistage du cancer...).

Les garanties optionnelles

D'autres garanties existent également et peuvent profiter à de nombreux seniors. Ces garanties optionnelles complètent la couverture santé de base. Certains désirent par exemple être remboursés pour les médecines douces (homéopathie, ostéopathie, diététique, ergothérapie...). Il existe aussi des garanties remboursant les cures thermales ou les soins liés à des maladies non reconnues de manière officielle par le corps médical.

Quel est le prix moyen d'une mutuelle senior ?

Le prix moyen d'une mutuelle santé varie en fonction du profil de l'assuré. De plus, les seniors ont souvent des besoins de santé plus coûteux que les autres. Ainsi, la prime moyenne à l'année se situe autour de 675 euros par an pour les 50-60 ans, autour de 816 euros par an pour les 60-70 ans et autour de 1 105 euros par an pour les 70 ans et plus. On situe le montant de la prime moyenne générale autour de 75-80 euros par mois.

Voici les tarifs estimés par Assurland pour une mutuelle senior en fonction de sa tranche d'âge :

À savoir que plus une mutuelle senior inclut de garanties et plus les niveaux de remboursement sont importants, plus son prix sera élevé.

Départ à la retraite : conserver sa mutuelle ?

Deux options sont possibles pour un senior lors de son départ à la retraite :

• conserver sa mutuelle actuelle, soit individuelle, soit d'entreprise grâce à la portabilité prévue dans la loi Evin ;
• souscrire un nouveau contrat pour éventuellement trouver une couverture plus adaptée.

Si vous choisissez de conserver votre mutuelle d'entreprise, le prix ne change pas durant la première année. Mais il peut ensuite augmenter au fur et à mesure des années. Il faut donc choisir sa mutuelle en fonction de ses besoins de santé afin de bénéficier des bonnes garanties, mais également en fonction du prix. C'est pour cela que passer par à un comparateur peut être très intéressant.

Quelle est la différence entre un senior et un retraité ?

L'Organisation mondiale de la santé (OMS) considère que l'on devient senior à 60 ans alors que pour le corps médical, le basculement physiologique se trouve autour des 45-50 ans.

Un retraité est une personne qui a cessé son activité professionnelle. En France, le départ à la retraite se trouve généralement entre 60 et 67 ans.

De facto, un senior n'est pas toujours un retraité. Un senior n'a pas non plus besoin d'attendre son départ à la retraite pour souscrire une complémentaire adaptée à ses besoins de santé. Il peut tout à fait choisir un contrat avant ses 60 ans. Car il faut aussi savoir que certains organismes de complémentaire santé refusent les clients de plus de 65 ans, et demandent parfois de remplir un questionnaire de santé.

Qu'est-ce que le questionnaire de santé ?

Le questionnaire de santé est un document servant à faire un point sur l'état de santé d'une personne et ses habitudes de vie. Cela permet aux assureurs d'estimer le niveau de risque à couvrir pour déterminer le montant de la prime.

Quelle mutuelle senior souscrire quand on a plus de 70 ans ?

À plus de 70 ans, un senior est bien souvent à la retraite et doit pouvoir bénéficier d'une bonne couverture santé. Il faut donc choisir les bonnes garanties, remboursements d’optique, d’hospitalisation, dentaire, prothèses auditives ou encore garanties couvrant la médecine douce.

Un comparateur mutuelle santé pour les seniors 

Il ne faut pas négliger sa couverture santé en tant que senior, mais il n'est guère aisé de trouver un contrat qui convient à ses besoins, à un prix qui reste modéré. Ainsi, il peut être judicieux de passer par un comparateur de mutuelles santé. Pour ce faire, vous devrez renseigner quelques informations sur votre profil :

• situation personnelle (nom, prénom, âge, adresse, situation familiale, emploi, à la retraite...) ;
• les autres bénéficiaires du contrat ou "ayants droit" ;
• le régime social (Régime général, régime TNS, Régime Alsace Moselle) ;
• votre assureur actuel et le mois d'échéance de votre contrat ;
• le niveau de protection souhaité.

Grâce à tous ces renseignements, le comparateur vous proposera différents devis de mutuelle adaptés à votre profil. Vous pourrez ensuite choisir celui qui convient à votre budget.

Plusieurs formules sont proposées :

• formule économique : il s'agit d'une prise en charge de vos frais d'hospitalisation ;
• formule budget : il s'agit d'une prise en charge étendue à la majorité des soins ;
• formule confort : il s'agit d'une prise en charge renforcée de vos dépenses ;
• la prise en charge sérénité : il s'agit d'une prise en charge optimale des dépassements d'honoraires.

FAQ Mutuelle senior

• Quelle est la meilleure mutuelle pour les seniors ?

  Il n'existe pas de meilleure mutuelle pour les seniors à proprement parler. Il faut avant tout trouver un contrat adapté à ses besoins de santé et à son budget. Pour trouver ce contrat, la meilleure solution reste de comparer les offres du marché.

• Quelle mutuelle pour les plus de 60 ans ?

  De nombreux assureurs et mutualistes proposent des contrats adaptés pour les plus de 60 ans. Ces complémentaires santé proposent généralement des garanties adaptées, avec des remboursements améliorés pour certains soins comme les cures, les médecines douces, l'homéopathie ou encore l'hospitalisation.

• Quelle mutuelle pour les fonctionnaires retraités ?

  Après leur départ à la retraite, les fonctionnaires peuvent choisir de conserver leur contrat de mutuelle spécifique à la fonction publique, ou souscrire un contrat individuel.

• Quelle mutuelle pour petite retraite ?

  Il existe des contrats de mutuelle peu onéreux pour les petites retraites, mais la couverture n'est pas forcément optimale. Il est aussi possible de bénéficier de la Complémentaire santé solidaire (CSS) pour les plus petits revenus.