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En assurance auto, l'assurance au tiers est la formule minimale obligatoire à souscrire. Elle inclut essentiellement la garantie Responsabilité Civile. Pour une voiture, c'est l'assurance la moins onéreuse, mais celle qui vous couvrira le moins. Faut-il opter pour ce compromis ou vaut-il mieux souscrire plus de garanties ? On vous répond ici.

Qu'est-ce que l'assurance auto au tiers ?

L'assurance auto au tiers est la plus petite formule que vous pouvez souscrire en assurance auto. Elle consiste en la simple "responsabilité civile", une garantie essentielle pour pouvoir rouler avec un véhicule terrestre à moteur (VTM). C'est également le forfait le plus abordable pour un assurér et est donc adaptée aux petits budgets.

L'assurance au tiers est-elle obligatoire pour une voiture ?

En France, pour pouvoir circuler avec sa voiture, il est obligatoire de souscrire au minimum la responsabilité civile auto. Autrement dit, pour pouvoir conduire, il faut obligatoirement souscrire une assurance au tiers, ou une formule plus couvrante. Voici ce qu'en dit d'ailleurs l'article L211-1 du Code des assurances :

« Toute personne physique ou toute personne morale autre que l'État, dont la responsabilité civile peut être engagée en raison de dommages subis par des tiers résultant d'atteintes aux personnes ou aux biens dans la réalisation desquels un véhicule est impliqué, doit, pour faire circuler celui-ci, être couverte par une assurance garantissant cette responsabilité, dans les conditions fixées par décret en Conseil d'État. »

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Que couvre l'assurance au tiers ?

La couverture de l'assurance au tiers se limite aux dommages matériels et corporels occasionnés à un tiers en cas de sinistre responsable. Par conséquent, elle ne vous couvrira pas contre les divers sinistres automobiles : vol, incendie, bris de glace, catastrophe naturelle, assistance...

Assurance au tiers et accident responsable : qu'est-ce qui est pris en charge ?

En cas d'accident responsable, c'est-à-dire si vous avez provoqué l'accident, les seules prises en charge offertes par l'assurance au tiers est celle des dégâts matériels et corporels subis par le ou les tiers. Ainsi, vous ne serez pas couvert pour les dégâts subis par votre véhicule par exemple.

Quand s'assurer au tiers ?

Il est intéressant de s'assurer au tiers dans plusieurs situations. Si vous recherchez une assurance auto pas chère, il est conseillé de se tourner vers cette formule. C'est d'ailleurs pour cette raison qu'elle est souvent recommandée aux jeunes conducteurs. Ces derniers sont plus susceptibles d'avoir un budget restreint, en plus d'être pénalisés par une surprime par les assureurs.

L'assurance au tiers est également avantageuse si vous devez assurer un véhicule d'une valeur réduite. Si par exemple vous achetez un véhicule d'occasion à bas prix, l'assurer au tiers suffira le plus souvent.

En revanche, pour une voiture neuve, un modèle onéreux ou encore une voiture de collection, il vaut mieux souscrire une formule offrant davantage de garanties comme l'assurance tous risques, et donc une meilleure couverture.

Les garanties de l'assurance au tiers

Parce que la couverture de l'assurance au tiers est limitée, certains assurés préfèrent souscrire certaines garanties optionnelles. Il en existe une grande variété, qui servent à couvrir le véhicule comme le conducteur : bris de glace, vol et incendie sont les plus courantes, mais on peut aussi souscrire la garantie tous accidents, valeur à neuf, garanties du conducteur, protection juridique, assistance, conducteur secondaire, tempête, vandalisme...

Sachez qu'au-delà de l'assurance au tiers, vous pouvez souscrire une assurance intermédiaire (assurance tiers plus, tiers étendu). Elle inclut généralement les garanties bris de glace, vol, incendie et parfois vandalisme. Selon la compagnie d'assurance, son nom peut varier : tiers plus, tiers étendu, tiers confort... D'ailleurs, si vous avez souscrit une formule au tiers et que vous souhaitez une meilleure couverture, vous pouvez demander à votre assureur de souscrire plus de garanties.

Les garanties des assurances au tiers Allianz, Abeille, MMA, MAAF et GMF

Garanties au tiers	Assurance au tiers Allianz	Assurance au tiers Abeille	Assurance au tiers MMA	Assurance au tiers MAAF	Assurance au tiers GMF
Responsabilité civile	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Garantie du conducteur	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Défense Juridique	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Assistance au véhicule	✔️	✔️	✔️	✔️(Hors panne)	✔️
Recours	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Bris de glace	❌	❌	❌	❌	❌
Assistance aux personnes	❌	✔️	✔️	❌	✔️
Vol	❌	❌	❌	❌	❌
Véhicule de remplacement	❌	❌	❌	❌	Option
Incendie	❌	❌	❌	Option	❌
Dommages tous accidents	❌	❌	❌	❌	❌
Dommages corporels du conducteur	❌	❌	❌	✔️	❌
Dommages accidentels / Forces de la nature	❌	❌	❌	❌	❌
Dommages corporels +	❌	❌	❌	❌	❌
Forces de la nature (grêle, inondation, affaissement terrain...)	❌	❌	❌	❌	❌
Catastrophes technologiques	❌	❌	❌	❌	❌
Catastrophes naturelles	❌	❌	❌	Option	❌
Attentats	❌	❌	❌	Option	❌
Tempête	❌	❌	❌	❌	❌
Réparations +	❌	❌	❌	❌	❌
Prévention permis	✔️	❌	❌	❌	❌
Personnalisation du véhicule	❌	❌	❌	❌	❌
Insolvabilité des tiers	❌	❌	❌	❌	✔️
Indemnisation +	❌	❌	❌	❌	❌
Explosion	❌	❌	❌	Option	❌
Événements climatiques	❌	❌	❌	❌	❌
Dommages vélo	❌	❌	❌	❌	❌
Contenu privé	❌	❌	❌	❌	❌
Conseil réparation	❌	❌	❌	❌	❌
Capital panne	❌	❌	❌	❌	❌
Bagages et effets transportés	❌	❌	❌	❌	❌
Assistance voyage sans le véhicule	❌	❌	❌	❌	❌
Accessoires et Aménagements	❌	❌	❌	❌	❌

Les garanties des assurances au tiers Carrefour, Direct Assurance, Eurofil et L'olivier assurance

Garanties au tiers	Assurance au tiers Carrefour	Assurance au tiers DA	Assurance au tiers Eurofil	Assurance au tiers L'olivier
Responsabilité civile	✔️	✔️	✔️	✔️
Garantie du conducteur	✔️	✔️	✔️	✔️
Défense Juridique	✔️	✔️	✔️	✔️
Assistance au véhicule	✔️	✔️	✔️	✔️
Recours	✔️	✔️	✔️	✔️
Bris de glace	❌	❌	❌	❌
Assistance aux personnes	❌	❌	❌	❌
Vol	❌	❌	❌	❌
Véhicule de remplacement	❌	❌	❌	Option
Incendie	❌	❌	❌	❌
Dommages tous accidents	❌	❌	❌	❌
Dommages corporels du conducteur	❌	❌	❌	❌
Dommages accidentels / Forces de la nature	❌	❌	❌	❌
Dommages corporels +	❌	❌	❌	❌
Forces de la nature (grêle, inondation, affaissement terrain...)	❌	❌	❌	❌
Catastrophes technologiques	Incluse si option Bris de glaces	❌	❌	❌
Catastrophes naturelles	Incluse si option Bris de glaces	❌	❌	❌
Attentats	Incluse si option Bris de glaces	❌	❌	❌
Tempête	❌	❌	❌	❌
Réparations +	❌	❌	❌	❌
Prévention permis	❌	❌	❌	❌
Personnalisation du véhicule	❌	❌	❌	❌
Insolvabilité des tiers	❌	❌	❌	❌
Indemnisation +	❌	❌	❌	❌
Explosion	❌	❌	❌	❌
Événements climatiques	❌	❌	❌	❌
Dommages vélo	❌	❌	❌	❌
Contenu privé	❌	❌	❌	❌
Conseil réparation	❌	❌	❌	❌
Capital panne	❌	❌	❌	❌
Bagages et effets transportés	❌	❌	❌	❌
Assistance voyage sans le véhicule	❌	❌	❌	❌
Accessoires et Aménagements	❌	❌	❌	❌

Quel prix payer pour être assuré au tiers ?

Bien que l'assurance au tiers soit la moins coûteuse, le prix peut différer d'un profil à un autre. En effet, en fonction de votre profil d'assuré, de votre véhicule, de son usage, de votre localisation géographique, du lieu de stationnement ou encore de la politique commerciale de l'assureur, le tarif ne sera pas le même.

Quel tarif pour une assurance au tiers en 2022 ?

Assureur	Tarif annuel	Frais de dossier
MMA	147 €	15 €
Euro Assurance	156 €	Gratuits
Direct Assurance	163 €	Inclus
Active Assurances	166 €	25 €
Eurofil	187 €	Gratuits
GMF	191 €	Gratuits
MAAF	194 €	22 €
AMV	218 €	Gratuits
L'olivier Assurance	219 €	Inclus
AVIVA	225 €	Gratuits
SOS MALUS	445 €	Gratuits

*Méthodologie : ces chiffres ont été trouvés en réalisant une tarification sur Assurland.com avec le profil suivant : homme de 40 ans, célibataire, disposant d'un bonus 50 depuis 3 ans et n'ayant pas eu de sinistre durant les 3 dernières années, salarié, usage privé du véhicule pour 10 000 km/an, résidant à Nantes, conduisant une Fiat 500 1.2L 69 Lounge 4cv de 2017.

D'après les données de notre comparateur d'assurances, le prix moyen pour une assurance au tiers (responsabilité civile uniquement) était de 569 euros par an*.

assurance auto-formule-prix

*Méthodologie : cette étude est basée sur 413 000 tarifs d'assurance auto réalisés en 2020, pour des conducteurs âgés de 18 ans et plus ayant fait une comparaison d'assurance sur Assurland.com.

FAQ assurance au tiers

Qu'est-ce que l'assurance tiers collision ?

La garantie "tiers collision", plutôt connue sous le nom de "dommage collision", couvre les dommages occasionnés à votre véhicule en cas de sinistre. C'est donc une option qui peut être intéressante lorsqu'elle est ajoutée à un contrat d'assurance au tiers.

Est-il obligatoire de conduire avec une assurance ?

En France, il est obligatoire de souscrire au minimum une garantie responsabilité civile (incluse dans l'assurance au tiers) pour tout véhicule terrestre à moteur (VTM).

Qu'est-ce que la franchise d'une assurance ?

En assurance, la franchise est la somme que vous aurez à régler vous-même en cas de sinistre, quel que soit le responsable. Elle peut être exprimée en valeur absolue ou en pourcentage.

Quelle est la différence entre une assurance au tiers et une assurance tous risques ?

L'assurance tous risques offre la meilleure couverture en assurance auto. C'est une formule beaucoup plus complète que l'assurance au tiers, mais également plus onéreuse. La différence entre une assurance au tiers et une assurance tous risques réside donc à la fois dans la couverture et dans le prix.

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Rédigé par La Rédaction d'Assurland

Dernière mise à jour : le 10/09/2024

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