Débloquer une assurance vie pour une maison de retraite, c'est possible ?

Les imprévus sont le lot quotidien de tout un chacun. En cas de dépenses surprises, qu'il s'agisse de payer son loyer, d'affronter une hospitalisation ou de garantir le séjour en maison de retraite, on peut facilement retirer la somme désirée de l'assurance vie. D'ailleurs, il existe en la matière quelques astuces, notamment celles prodiguées par Florence Brau Billod, présidente de Patrimoine S.A., lors de son tchat du 10 mars 2014.

Un retrait pour payer un séjour en maison de retraite

Lors dudit tchat, Florence Brau Billod a d'abord rappelé la possibilité de retirer de l'argent sur son épargne en assurance vie afin de payer le séjour en maison de retraite. Pour ce faire, elle conseille d'inclure dans le contrat d'assurance vie la possibilité d'un rachat ponctuel, plus précisément mensuel, programmé et net.

Ce retrait doit correspondre au montant de l'hébergement en maison de retraite et il sera automatiquement versé par l'assureur sur le compte bancaire du souscripteur. Il ne lui restera plus qu'à permettre à la maison de retraite de prélever ladite somme mensuellement sur son compte bancaire. Florence Brau Billod souligne l'importance du rachat partiel à juste prix plutôt que celui où le souscripteur rachète une part importante de son épargne au risque d'attirer les gens "malveillants".

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Une procuration possible pour les bénéficiaires

Quant à la question sur la procuration d'un contrat d'assurance vie, Florence Brau Billod, conseillère en gestion de patrimoine et présidente de Patrimoine S.A. rappelle la possibilité de l'obtenir via une demande de procuration à retirer auprès de la compagnie d'assurance.

Grâce à la procuration, les bénéficiaires d'une assurance vie peuvent retirer des sommes d'argent sur l'épargne du souscripteur s'il n'est plus en mesure de le faire pour cause de maladie grave ou autre, les sommes étant directement versées sur le compte bancaire de ce dernier pour qu'il puisse payer en toute tranquillité la maison de retraite.

FAQ Débloquer assurance vie pour maison de retraite

• Comment effectuer le déblocage d'une assurance vie pour un résident en EHPAD qui ne peut pas faire de procuration ?

  Lorsqu'un résident d'EHPAD n'est plus en mesure de donner une procuration, les proches doivent se tourner vers un juge des contentieux de la protection pour obtenir une habilitation familiale. Le juge désignera les mandataires responsables et définira les modalités d'utilisation des fonds.

• Peut-on désigner les gestionnaires de l'assurance vie avant la perte d'autonomie ?

  Oui, le mandat de protection future permet au titulaire d'un contrat d'assurance vie de désigner à l'avance les gestionnaires et de définir le type de gestion en cas de perte d'autonomie.

• Quand peut-on retirer l'argent d'une assurance vie ?

  Le déblocage d'une assurance vie peut se faire partiellement ou en totalité après généralement 8 ans de détention du contrat. Le souscripteur doit alors faire une demande de rachat auprès de l'assureur.