Fonds-eurocroissance : définition et fonctionnement

Lancé en 2014, le fonds eurocroissance est un contrat d'assurance vie combinant placements sur fonds en euros et unités de compte (UC). Réformé en 2019 par la loi Pacte, il a été simplifié pour devenir plus accessible. Assurland.com vous aide à y voir plus clair.

Qu'est-ce que le fonds eurocroissance ?

En assurance vie, les placements se répartissent principalement entre les fonds en euros (capital garanti) et les unités de compte (UC), qui sont plus risquées mais potentiellement plus rémunératrices.

Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) en font partie. Les fonds en euros ont longtemps été populaires en France pour leur capital garanti. Toutefois, leur rentabilité diminue pour les banques et assureurs, incitant à diriger les épargnants vers des alternatives comme le fonds eurocroissance.

Créé par Pierre Moscovici en 2014, le fonds eurocroissance offre un rendement supérieur aux fonds en euros tout en étant moins risqué que les contrats multi-supports. Il est idéal pour les épargnants recherchant un compromis entre sécurité et performance.

Quelle est la différence entre les fonds croissance et euro-croissance ?

Tous les contrats ne garantissent pas à 100 % le capital placé par l'épargnant. Théoriquement, l'appellation "eurocroissance" est réservée aux contrats disposant d'une garantie à terme de 100 %. Si la garantie s'applique à un taux moins important (80 % par exemple), on parle alors de " fonds croissance".

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Quels sont les types de placements des contrats euro-croissance ?

Le fonds euro-croissance existe sous deux formes différentes :

• un contrat monosupport (généralement un fonds en euros) ;
• un contrat multisupport associant fonds en euros et unités de compte.

D'un point de vue juridique, il s'agit d'un "engagement donnant lieu à la constitution d'une provision de diversification", c'est-à-dire d'un fonds diversifié. Initialement, le capital était divisé en "provision mathématique" en euros et en parts de diversification.

Quelle garantie pour un placement euro-croissance ?

Pour la partie placée sur des fonds euros (la provision mathématique), il faut attendre l'échéance du contrat eurocroissance pour accéder au capital garanti (la totalité ou une partie selon le contrat).

La partie placée sur des parts de diversification doivent garantir des valeurs supérieures à zéro. Cela signifie que vous pouvez perdre jusqu'à l'intégralité du capital placé sur les parts de diversification, mais qu'elles ne peuvent pas vous endetter.

La garantie en capital est effective après 8 ans minimum. Des échéances plus longues sont possibles (10, 20 ou 30 ans). Un retrait anticipé peut entraîner des pertes.

La fiscalité des contrats eurocroissance est similaire à celle des fonds en euros et des UC. Les prélèvements sociaux s'appliquent à l'échéance du contrat, contrairement aux fonds en euros où ils sont annuels.

Transformation de fonds en euros classiques en fonds eurocroissance

Vous pouvez transformer un contrat en fonds euros en contrat eurocroissance avec l'accord de votre assureur. Cette transformation peut se faire par avenant au contrat ou en souscrivant un nouveau contrat. Au moins 10% des fonds en euros doivent être convertis en fonds diversifiés.

Lors de la transformation, les gains ou pertes des fonds en euros sont reportés sur le nouveau contrat, et la date de souscription du nouveau contrat conserve celle de l'ancien, préservant ainsi l'antériorité fiscale.

FAQ fonds eurocroissance

• Quelles sont les caractéristiques des fonds euros ?

  Les fonds en euros sont garantis à 100%, offrant une sécurité maximale mais un rendement faible.

• Que change la loi Pacte pour les contrats eurocroissance ?

  La loi Pacte a rendu les contrats eurocroissance plus lisibles et transparents, facilitant leur compréhension et leur adoption par les épargnants.

• Qu'est-ce qu'une assurance-vie en unité de compte ?

  Les unités de compte sont des placements non garantis, plus risqués mais potentiellement plus rémunérateurs que les fonds en euros.

• Comment fonctionne un contrat de capitalisation ?

  Un contrat de capitalisation permet de valoriser un capital par l'investissement sur divers supports, adaptés à différents niveaux de risque et de dynamisme.

• Qu'est-ce qu'un support financier ?

  Un support financier est un type de placement pour déposer votre capital, incluant placements monétaires, obligataires, actions, fonds euros, unités de compte, etc.

• Qu'est-ce qu'un produit obligataire ?

  Un produit obligataire comprend des titres émis par des entreprises ou des États pour emprunter de l'argent, avec une durée de vie et un taux d'intérêt fixe ou variable.